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Finanças Pessoais
VOCÊ JÁ OUVIU FALAR EM LCI E LCA?
Responda rápido: o que é o que é, rende mais que a Caderneta de Poupança, tem baixo risco e também não desconta Imposto de Renda? Estamos falando da chamada Letra de Crédito Imobiliário (LCI) e Letra de Crédito Agrícola (LCA). O nome é um pouco estranho, mas vale a pena você conhecer esse tipo de investimento e verificar se ele se enquadra em seu perfil.
A LCI e a LCA são títulos de renda fixa emitidos por instituições financeiras autorizadas pelo Banco Central. Os recursos aplicados são direcionados para financiamentos habitacionais e do setor agrícola.
Vantagens da LCI e LCA
Uma das principais vantagens é que o investidor pessoa física não paga imposto de renda pela aplicação. Isso é um grande atrativo em relação a outros produtos da renda fixa como CDB, que sofre tributação de Imposto de Renda (IR).
Muitas pessoas estão trocando a Caderneta de Poupança pela Letra de Crédito Imobiliário ou Agrícola. Assim como a Poupança elas têm isenção de IR, mas a LCI e a LCA têm rentabilidade um pouco maior, o que a torna no longo prazo uma opção melhor.
Essas Letras têm rendimento com base em uma taxa chamada CDI, que hoje rende 11,57% ao ano. A Poupança rende pouco mais de 6% ao ano.
Antes de aplicar pergunte na instituição financeira quanto por cento do CDI ela dá ao aplicar na LCI ou LCA. Quanto mais perto de 100%, melhor. Alguns bancos médios dão um valor superior a 100%.
Desvantagens
A desvantagem é que esse tipo de investimento exige aplicações mínimas elevadas, que podem ser um valor alto demais para o pequeno investidor. O valor inicial exigido varia de acordo com cada instituição financeira. Atualmente a partir de 30 mil reais já é possível entrar nesse mercado. Alguns bancos exigem pelo menos 50 mil reais.
Quanto ao prazo, na maioria das instituições financeiras a aplicação varia de 30 dias a dois anos. O melhor é você aplicar por um período mais longo uma parte de seu capital que não vai precisar no curto prazo. E nunca coloque todo seu dinheiro em apenas uma modalidade de investimento. Diversificar é o ideal, deixando na Poupança aquele valor que você pretende usar no curto prazo.
Existe risco de investir em LCI?
Convém ressaltar que o governo federal estuda taxar essa aplicação. Mas até agora nada concreto foi anunciado.
Detalhe importante: se você aplica em LCI, mesmo que o banco quebre, vai receber seu dinheiro de volta porque existe a garantia do Fundo Garantidor de Crédito. Essa associação sem fins lucrativos devolve até 250 mil reais por pessoa. Em resumo: é uma aplicação de baixo risco.
A LCI é indicada para pessoas com perfil conservador que querem diversificar sua carteira de investimentos aliando segurança e boa rentabilidade.
Então, da próxima vez que você for ao banco, não custa perguntar se é oferecida Letra de Crédito Imobiliário e quais são as condições e características da aplicação.
IMPORTANTE:
Este artigo jornalístico não é recomendação de investimento. É uma opinião com objetivo educacional.
Dúvidas ou outros esclarecimentos envie um e-mail para: [email protected]
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