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POUPANÇA É MELHOR QUE CDB?

Entre as modalidades de investimento mais conhecidas pelo pequeno investidor estão a Caderneta de Poupança e o Certificado de Depósito Bancário, também conhecido como CDB. Qual dos dois é o melhor? Em ambos há vantagens e desvantagens. Vamos começar pela tradicional Poupança.

Vantagens e desvantagens da Poupança

Na tradicional Caderneta você pode investir baixos valores, sacar quando quiser o dinheiro e não pagará imposto de renda nem taxa de administração. Mas a remuneração é muito baixa. Em 2014 rendeu 7,16%. Se descontada a inflação, a rentabilidade foi de apenas 0,71%. Em outras palavras: seu ganho real vai ser muito baixo.

A poupança é mais indicada para quem quer investir por um curto período de tempo (em torno de 12 meses) pequenas quantias. Detalhe importante: se você aplica na poupança, mesmo que o banco quebre, vai receber seu dinheiro de volta porque existe a garantia do Fundo Garantidor de Crédito. Essa associação sem fins lucrativos devolve até 250 mil por pessoa.

Prós e contras do CDB

Quem tem sobrando algo em torno de cinco mil reais ou mais, e não vai precisar desse valor no curto prazo (até dois anos), deve pensar em outras modalidades de investimento que dão um retorno maior que o da Poupança. Um dos mais conhecidos no mercado é o CDB. O Certificado de Depósito Bancário é um título emitido pelos bancos.

No CDB, ao final da aplicação, você recebe o valor aplicado mais os juros. Via de regra, quanto maior o valor a ser aplicado, melhor o rendimento. Portanto, seja incisivo com o gerente de seu banco e tente negociar uma boa taxa de juros que a instituição terá de pagar para você. Caso contrário, procure outra instituição financeira para investir.

Os CDBs são divididos em dois grupos: pré e pós-fixados. No pré-fixado o investidor sabe no momento da compra do título quanto irá receber em juros. No pós-fixado a remuneração só será definida depois da data de vencimento do título. Existem também os que têm taxas flutuantes. Nesse caso, geralmente estão vinculados ao CDI, o Certificado de Depósito Interbancário, que atualmente rende ao ano mais de 12%, quase o dobro da Poupança.

CDB paga Imposto de Renda

Ao contrário do que ocorre na Poupança, no CDB há incidência do Imposto de Renda. Mas quanto mais tempo você deixar o dinheiro aplicado, menos imposto vai pagar. Não há taxa de administração e se a quantia ficar aplicada por mais de 30 dias, não será cobrado o Imposto sobre Operação Financeira (IOF).

De acordo com economistas, as variações que ocorrem com o CDB estão relacionadas à Selic, a taxa básica de juros. Se a taxa estiver alta, o rendimento também vai ser maior.

O risco do CDB

O risco de aplicar em um CDB é baixo, pois está associado à solidez do banco. O investidor só perde a aplicação caso a instituição vá à falência. Porém, o Fundo Garantidor de Crédito garante a devolução de até 250 mil reais.

Na próxima vez que for ao banco ou ligar para sua corretora, peça para um profissional especializado tirar todas as suas dúvidas e faça as contas. Dessa forma terá mais condições de tomar uma decisão de qualidade, que não prejudique seu bolso.

IMPORTANTE:

Este artigo jornalístico não é recomendação de investimento. É uma opinião com objetivo educacional.

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