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O QUE É MELHOR: CDB OU POUPANÇA?

Conseguiu economizar e sobrou um dinheirinho extra no final do ano? Então agora você deve estar pensando em gastar ou investir. Se preferir aplicar poderá ficar em dúvida, afinal são muitas as modalidades de investimento. Entre as mais conhecidas pelo pequeno investidor estão a Caderneta de Poupança e o Certificado de Depósito Bancário, também conhecido como CDB. Qual dos dois é o melhor? Em ambos há vantagens e desvantagens. Vamos começar pela poupança.

Na famosa Caderneta você pode investir baixos valores, sacar quando quiser o dinheiro e não pagará imposto de renda nem taxa de administração. Mas a remuneração é muito baixa e este ano deve ser pouco maior do que 6%, ou seja, rende muito pouco acima da inflação. Em outras palavras: seu ganho real vai ser muito baixo. A poupança é mais indicada para quem quer investir por um curto período de tempo (em torno de 12 meses) pequenas quantias. Detalhe importante: se você aplica na poupança, mesmo que o banco quebre, vai receber seu dinheiro de volta porque existe a garantia do Fundo Garantidor de Crédito. Essa associação sem fins lucrativos devolve até 250 mil por pessoa.

Quem tem sobrando algo em torno de cinco mil ou mais e não vai precisar desse valor no curto prazo (até dois anos) deve pensar em outras modalidades de investimento que dão um retorno um pouco maior que a Poupança. Uma das mais oferecidas no mercado é o CDB, que em 2013 esteve entre os investimentos com melhor rentabilidade. O Certificado de Depósito Bancário é um título emitido pelos bancos. Com o dinheiro captado na aplicação, os bancos fazem diversos tipos de financiamentos.

No CDB, ao final da aplicação você recebe o valor aplicado mais os juros. Via de regra, quanto maior o valor a ser aplicado, melhor o rendimento. Portanto, seja incisivo com o gerente de seu banco e tente negociar uma boa taxa para você. Caso contrário, procure outra instituição financeira para investir.

Os CDBs são divididos em dois grupos: pré e pós-fixados. No pré-fixado o investidor sabe no momento da compra do título quanto irá receber em juros. No pós-fixado a remuneração só será definida depois da data de vencimento do título. Existem também os que têm taxas flutuantes. Nesse caso estão vinculados a um percentual de variação de um índice, normalmente o Certificado de Depósito Interbancário (CDI).

Ao contrário do que ocorre na Poupança, no CDB há incidência do Imposto de Renda. Quanto mais tempo você deixar o dinheiro aplicado menos imposto vai pagar. Não há taxa de administração e se a quantia ficar aplicada por menos de 30 dias, será cobrado o Imposto sobre Operação Financeira (IOF). De acordo com economistas, as variações que ocorrem com o CDB estão relacionadas à Selic, a taxa básica de juros. Se a taxa estiver baixa, o rendimento também vai ser menor.

O risco de aplicar em um CDB é baixo, pois está associado à solidez do banco. O investidor só perde a aplicação caso a instituição vá à falência. Porém, o Fundo Garantidor de Crédito garante a devolução de até 250 mil reais se a instituição financeira for associada a esse Fundo.

E lembre-se: é saudável tirar todas as dúvidas e pedir para seu gerente de banco (ou o profissional que está lhe dando informações sobre investimentos) fazer todos os cálculos para você. Dessa forma terá mais condições de tomar uma decisão de qualidade, que não prejudique seu bolso.

IMPORTANTE:

Este artigo jornalístico não é recomendação de investimento. É uma opinião com objetivo educacional.

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