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ENTENDA OS PLANOS DA PREVIDÊNCIA PRIVADA
A previdência privada é um produto complementar à previdência pública. Antes de contratar um plano, o ideal é que a pessoa saiba com certeza quando deseja se aposentar, quando quer começar os pagamentos e quanto quer receber de renda extra. Com isso definido, fica bem mais fácil escolher o plano.
A diferença entre VGBL e PGBL
O VGBL, que significa Vida Gerador de Benefício Livre, é aconselhado para pessoas que fazem a declaração simplificada de Imposto de Renda. Esse plano não pode ser abatido no Imposto de Renda e é indicado para quem tem renda mais baixa.
Já o Plano Gerador de Benefício Livre, conhecido pela sigla PGBL, é indicado para quem faz a declaração completa de Imposto de Renda, pois é dedutível em até 12% da base tributável do IR. Esse plano é recomendado para pessoas com renda mais alta.
Cuidados antes de aderir
Ao contratar um plano preste atenção ao que está sendo cobrado. A taxa de maior impacto é a de administração (ou gestão). É um valor cobrado pelo custo da gestão dos ativos. Em média varia entre 1% e 2% ao ano (em alguns casos pode ser bem maior) e incide sobre a rentabilidade total da aplicação. Procure a instituição que oferece o menor valor cobrado.
A taxa de carregamento incide sobre as contribuições realizadas e a de saída é cobrada no caso do resgate antecipado da aplicação.
No momento em que é escolhido um plano, é importante também estar atento à forma de cobrança de impostos. Independentemente do produto, existe a opção por duas formas de tributação. Uma delas é a tabela regressiva, que favorece o resgate do dinheiro de uma só vez. A outra forma é a tabela progressiva, mais vantajosa para as pessoas que querem receber a quantia investida em forma de parcelas mensais e não resgatar o dinheiro todo numa só parcela.
Vantagens da previdência privada
Para começar um plano de previdência privada não há idade mínima nem necessidade de comprovação de renda.
Quando uma pessoa inicia um PGBL ou VGBL pode atrelar a seu plano um pecúlio por morte ou invalidez. Essas opções funcionam como um seguro. No primeiro caso, quando a pessoa que paga morre, o dinheiro acumulado é dado à família. No segundo caso, se a pessoa que paga perde suas condições de trabalho, o dinheiro é entregue a ela mesma.
A fiscalização do setor é feita pela Susep
É fundamental escolher bem a administradora do plano de previdência privada. Verifique o histórico e a saúde financeira da companhia que o oferece. Afinal vão ser longos anos de aplicação e nada melhor do que contar com a estrutura de uma empresa sólida e confiável.
O setor é fiscalizado pela Susep, a Superintendência de Seguros Privados, uma autarquia ligada ao Ministério da Fazenda.
Se o consumidor tiver reclamações a fazer depois de contratado o plano, pode procurar essa entidade ou o serviço de defesa do consumidor.
IMPORTANTE:
Este artigo jornalístico não é recomendação de investimento. É uma opinião com objetivo educacional.
Dúvidas ou outros esclarecimentos envie um e-mail para: [email protected]
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