Finanças Pessoais

Onde investir para ganhar muito mais que na poupança?

A poupança dificilmente pode ser considerada um bom investimento em 2015, ainda mais quando se leva em conta a expectativa de que a inflação nesse ano supere os 9%. Onde se deve investir, então?

Thiago Luis de Souza, sócio da Monte Bravo Investimentos, listou investimentos que rendem mais que a poupança para quem tem pouco dinheiro para poupar ou para quem tem mais recursos disponíveis.

Pouco dinheiro para investir

1) Tesouro Direto

Para quem tem pouco dinheiro, uma das alternativas recomendadas pelo especialista é o Tesouro Direto, programa de compra e venda de títulos públicos do governo federal. O programa, conforme aponta Thiago, é, em tese, o mais seguro do país, uma vez que é garantido pelo governo federal, o melhor credor que existe aqui.

Além disso, é possível aplicar com diferentes estratégias no programa. "Dá para aplicar em títulos com rentabilidade atrelada à Selic, em títulos prefixados ou em títulos com rentabilidade atrelada à inflação", relata.

Outra vantagem do investimento apontada pelo especialista é que, além de sua alta rentabilidade, ele permite valores de acesso muito baixos, a partir de R$ 30.

Ao investir no Tesouro Direto, o investidor precisa manter atenção no prazo do título que comprar. Apesar de ter liquidez diária, o investidor que sair antes do vencimento de um título está sujeito ao preço do mercado, o que pode acarretar, eventualmente, em prejuízo.

2) Fundos DI

Outra opção listada por Thiago são os fundos DI. Esses fundos têm seu desempenho atrelado ao CDI (Certificado de Depósito Interbancário) e, por isso, se beneficiam diretamente do patamar mais elevado de juros. Além disso, esses fundos também costumam ter um valor de entrada acessível.

Nesse caso, como todos os fundos DI terão rentabilidade extremamente semelhante, o investidor precisa ficar atento às taxas cobradas por esses fundos. A maioria dos planejadores financeiros sugere a aplicação apenas em fundos com uma taxa de administração de 1% ou menos.

Um pouco mais de dinheiro para investir

CDB

Uma opção intermediária de investimento que é tão segura quando a poupança é a aplicação em CDB (Certificado de Depósito Bancário). "Existem CDB com rentabilidade acima de 100% do CDI e com liquidez. Para quem tiver mais tempo, é possível aplicar sem liquidez em títulos bancários e ter rentabilidade bem mais alta", relata o especialista.

Os CDB contam com a mesma proteção que a poupança, que é a do FGC (Fundo Garantidor de Crédito) para aplicações de até R$ 250 mil por investidor por instituição financeira em caso de falência. Assim, eles podem ser uma das alternativas de diversificação para quem quer ter uma rentabilidade mais interessante na carteira.

Existem vários CDB com um preço relativamente acessível que combinam liquidez diária e uma rentabilidade interessante. No entanto, para ter uma rentabilidade mais forte, provavelmente será necessário abrir mão da liquidez ou, então, ter disponível uma quantia maior de dinheiro para aplicar.

Muito dinheiro para investir

Debêntures incentivadas

Uma opção para quem tem um valor maior de entrada são as debêntures incentivadas, segundo o sócio da Monte Bravo Investimentos. Esse investimento é isento de Imposto de Renda e, geralmente, tem sua rentabilidade atrelada ao IPCA (Índice de Preços ao Consumidor Amplo).

Nesse caso, mais uma vez, é importante que o investidor saiba seu horizonte de investimento.

As debêntures são títulos privados de dívida de empresas. Por isso, acabam tendo um risco maior e exigem do investidor pesquisa e estudo mais aprofundados antes de fazer a aplicação.

Além disso, elas não contam com a garantia do FGC; por isso, é recomendado que o investidor aplique um percentual pequeno da carteira neste tipo de título.

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